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疫情“黑天鹅”来袭,保险行业的商机与转机

往年此时,多是寿险领域取得“开门红”的高光时刻,但今年却被“插播”的新冠肺炎疫情彻底打断了业务节奏。uJN全民养生网

“以前代理人依靠提高活动量、拜访客户等方式,来帮助公司获得高额保费,而现在由于假期延长、隔离管控等措施,导致大量业务人员不能面销展业新单。”杭州君远健康科技有限公司创始人张卫群向健康界表示。uJN全民养生网

张卫群面临的状况是保险行业的一个缩影。在新冠肺炎这只“黑天鹅”飞来后,保险行业也无法幸免地陷入了“冰河期”。uJN全民养生网

人们对健康的重视程度越来越高,与健康密切相关的保险行业会因此而迎来转机吗?疫情对保险领域的影响是短期还是中长期?相关企业有何应对举措?健康界进行了行业调研。uJN全民养生网

边哭边笑?健康险迎来新机遇uJN全民养生网

2月5日,国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示,当前新冠肺炎疫情对人寿保险的短期影响会比较大。对此,张卫群也深有感受:“对寿险公司来说,预计全年总保费会降低3-5个百分点。”uJN全民养生网

尽管如此,仍有一些保险公司采取了捐款、捐物、捐保险、取消免赔额限制等多项措施对抗疫情。例如,中信保诚人寿已向中华慈善总会捐款1000万元;交银康联人寿则为湖北一线医护人员提供每人100万元的保险保障,因感染新型冠状病毒肺炎及意外伤害导致身故均可获得赔付;中国人寿已经完成两例新冠肺炎患者的赔付……uJN全民养生网

“我们也为浙江驰援武汉的每位医护人员提供了100万的保险保障,为浙江部分医疗机构发热门诊的医护人员提供了50万的风险保障。”张卫群说。uJN全民养生网

据明亚保险经纪有限公司高级合伙人杨清川为健康界提供的数据,截至2月2日不完全统计,就有例如泰康保险、阳光保险、中国太保等30余家公司给出了保障对象、内容、额度的信息,且都相应产生过理赔动作。uJN全民养生网

诸多商业保险公司在国家提出对确诊为“新冠肺炎”等患者采取特殊报销政策等这种“医保先行”的情势下,还是积极给出了取消就医限制、取消理赔等待期、扩大绿色就医通道的服务范围、简化理赔流程等宽松条件。uJN全民养生网

“这肯定对普及保险意识有着积极的正面作用,促使人们对未知的对风险有了认知。”张卫群表示。智能保险科技服务提供商豆包网副总裁陈爽有着同样看法:此次事件无疑让大家对健康、生命有了有更深的体会,对公众的保险意识提升有帮助,这比保险产品本身更重要,疫情会加速公众对健康险的认知深度和保障需求。uJN全民养生网

“每一次大疫情过后,都会出现投保率增加的现象,‘非典’时期亦如此。”北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾在接受《证券时报》采访时表示,针对这次疫情可以赔偿或给付的险种主要是寿险和健康险。健康险是近两三年快速增长的险种,显示民众保险意识正在快速觉醒。目前国内第一大险种是人寿,第二是车险,第三是健康险,未来随着人民生活水平的提高、保险意识的增长,以健康险的增长速度,未来有可能发展成为第二大险种,健康险面临着很好的发展机遇。uJN全民养生网

新冠肺炎疫情期间,银保监也来了好消息——于2月6日发布《普通型人身保险精算规定》。其中一个重要内容是:调整健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险等风险保障类产品的现金价值参数,以推动此类产品价格进一步下降,提高消费者购买意愿,提升行业产品开发和销售积极性。据测算,风险保障类产品价格将下降3%~5%。uJN全民养生网

对此次文件可能产生的影响,银保监会人身险部相关负责人表示:一是可能会使风险保障类产品的价格进一步下降,消费者的购买意愿因而也会增强;二是因为现金价值参数的调整,后续保险公司开发此类产品的动力会进一步提升,产品的竞争力也会增加;三是保险公司销售此类产品的积极性会增强,保险销售人员的收入可能也会进一步增加。uJN全民养生网

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转战线上保险,拓展新用户uJN全民养生网

新冠肺炎疫情的到来无法预知,此时正是保险公司迭代升级、扩展市场、再次出击的机会。“将保险行业与医疗健康服务、科技手段深度结合,应该为公司长远规划。”张卫群说。uJN全民养生网

对于保险领域与医疗机构未来的合作,他表示有三个新方向:一是产品在未知疾病保障加上,应该加上健康预防的方面,降低减少慢病重大疾病的发生;二是购买健康险的人群既应该是保险公司的客户,也应该是医院服务的对象;三是医务人员从诊疗服务获得收入到健康服务获得收入。uJN全民养生网

以下不乏是个保险领域“开源”的好方法,而在“节流”方面,不少公司开始转战线上。信泰保险方面表示,考虑到员工的疫情防护问题,自2月3日起,除必须现场办公人员外,其他人员将于家中办公,采取视频、电话等线上方式,开展沟通交流及客户服务等工作。uJN全民养生网

对“互联网+保险”有多年研究的陈爽亦有所感:近期,我们开始帮助合作的保险中介公司客户,进行深度线上业务系统运营。豆包网为中介机构提供的服务数据统计都是机器自动处理呈现,常规工作时期,大家不太习惯于线上的运营工作流程,机器代替人员做数据处理。现在疫情环境需要大家快速调整适应。通过深度使用系统的客户反馈得知,员工不必在职场办公,所有的业务数据统计不受任何影响,的确做到了降低成本、增加效率,更加促进了智能化系统的使用和新作业流程的建立,“疫情一旦过去,远程办公的益处就开始明显体现了。”陈爽说。uJN全民养生网

以2016年启动线上化战略平安健康险为例,平安集团首席保险业务执行官陆敏曾表示,新冠肺炎疫情期间,平安人寿在理赔、服务等方面都在持续推进线上业务。uJN全民养生网

1月24日-31日,平安人寿共为3356位客户送去理赔服务,合计赔付1亿3280万元,其中,已完成4起新型冠状病毒肺炎出险客户理赔,4起案件合计赔付71万元。同期,平安人寿依托智慧客服,免费在线上提供24小时肺炎资讯专区和线上问诊服务,免费累计获得近1000万用户到访咨询。uJN全民养生网

公众对保险意识的提升,也是保险行业的远大利好。在这种利好下,如何将保险产品更加贴近公众从而充分发挥作用,将是保险企业必须要思考的问题。健康界也将持续关注相关企业在开源节流方面的创新应对举措。uJN全民养生网

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